16.05.2024
В России с начала этого года начала действовать программа долгосрочных сбережений. Что она даст гражданам и какие преимущества есть у железнодорожников, рассказал первый заместитель генерального директора НПФ «Благосостояние» Максим Элик газете «Сигнал».
— Максим Эдуардович, для чего запущена программа долгосрочных сбережений (ПДС)?
— Она создана для того, чтобы граждане смогли на выгодных условиях, при финансовой поддержке государства, накопить за определенный период жизни некую денежную сумму и впоследствии использовать ее по своему усмотрению — например, на крупную покупку или для того, чтобы получать дополнительный доход на пенсии.
— За счет чего будут копиться деньги в программе?
— Во-первых, в качестве стартового капитала можно перевести на свой счет в программе накопления по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Во-вторых, участники программы могут делать личные взносы — они добровольные и их софинансирует государство. Еще один бонус от государства — возврат 13% от суммы личных взносов в качестве налогового вычета. Максимально вернется 52 тыс. руб. в год, и ими тоже можно при желании пополнить счет в программе. Наконец, негосударственные пенсионные фонды, которые являются операторами ПДС, начисляют инвестиционный доход.
— У кого есть пенсионные накопления по ОПС?
— В России порядка 74 млн граждан имеют пенсионные накопления по ОПС. Это люди преимущественно 1967 года рождения и моложе, которые были официально трудоустроены с 2002 по 2014 год, пусть даже недолго в течение этого периода. Размер накоплений по ОПС зависит от стажа работы, заработной платы и, соответственно, страховых отчислений работодателя. Узнать размер своих пенсионных накоплений можно на сайте госуслуг или в Социальном фонде России.
— На пенсионные накопления и сейчас ежегодно начисляется инвестиционный доход в системе ОПС. В чем смысл переводить их в ПДС?
— В программе долгосрочных сбережений у гражданина больше возможностей получения этих денег в качестве выплат. Во-первых, можно выбрать вариант выплат в течение определенного срока с наследованием. В ОПС такого нет: назначается или единовременная выплата, если сумма накоплений небольшая, или пожизненная без права наследования. Во-вторых, при особых жизненных ситуациях сбережения по ПДС выплачиваются досрочно. В системе ОПС такой опции тоже нет. Еще один аргумент в пользу перевода средств ОПС в ПДС — в программе долгосрочных сбережений государство дает повышенные гарантии сохранности средств.
— Какие именно?
— Сбережения на счете в программе долгосрочных сбережений застрахованы и на этапе накопления, и на этапе выплат. Личные взносы и начисленный на них инвестиционный доход защищены в размере до 2,8 млн руб., это вдвое выше, чем гарантирование по банковским вкладам. Дополнительно к этому застрахована сумма переведенных в программу накоплений по ОПС и государственного софинансирования личных взносов, а также инвестиционный доход на эти средства.
— Кстати, о доходности. На какой доход могут рассчитывать участники ПДС?
— Если рассматривать понятие «доход» как экономическую выгоду, то ею можно считать все, что участник ПДС получает сверх своих личных взносов, то есть это и средства накопительной части пенсии по ОПС в случае их перевода в ПДС, и софинансирование от государства, и получение налогового вычета. Если говорить об инвестиционной доходности, которую обеспечивают операторы программы — НПФ, то конкретных цифр пообещать не сможет ни один фонд. По закону в программе долгосрочных сбережений мы не можем гарантировать определенную доходность. Задача любого НПФ в первую очередь сохранить покупательную способность средств клиентов, сберечь их от инфляции. Крупные НПФ с этой задачей справляются.
— Какую доходность показывает НПФ «Благосостояние»?
— По итогам прошлого года фонд начислил на счета клиентов на этапе накопления 9,2% годовых. Средняя доходность, начисленная клиентам, которые копят негосударственную пенсию в фонде, с 2002 по 2023 год составляет 7,8%. Это вполне достойный показатель для рынка.
— Сколько добавит государство тем, кто будет делать личные взносы в ПДС?
— Размер софинансирования составит до 36 тыс. руб. в год в течение первых трех лет участия в программе, хотя законом предусмотрено, что этот срок может быть продлен. Сумма, которую добавит государство, зависит от среднемесячного дохода участника программы долгосрочных сбережений. При доходе до 80 тыс. руб. в месяц государство софинансирует личные взносы гражданина из расчета один к одному. При доходе от 80 до 150 тыс. руб. государство добавит рубль на два рубля участника программы, а если доход превышает 150 тыс. руб. в месяц — один рубль на четыре внесенные в ПДС участником. Особое преимущество будет у железнодорожников. Сейчас прорабатывается, что работники РЖД смогут получать софинансирование от государства на средства компенсируемого социального пакета, если направят их на счет по программе долгосрочных сбережений в НПФ «Благосостояние».
— Когда можно воспользоваться сбережениями?
– После 15 лет участия в ПДС или при достижении прежнего пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин). Можно будет сразу забрать всю сумму сбережений или оформить периодические выплаты — пожизненные или на определенный срок. Например, минимальный период получения выплат в НПФ «Благосостояние» составит два года. А железнодорожники смогут выбрать период, аналогичный сроку получения корпоративной пенсии. По нашим расчетам, это может позволить увеличить суммарный размер выплат от фонда на 15-20%. В некоторых случаях сбережения по ПДС выплачиваются раньше. Это особые жизненные ситуации, определенные законом. Сейчас к ним относятся потеря кормильца или необходимость проведения дорогостоящего лечения.
— Как принять участие в программе?
— Для этого необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. НПФ «Благосостояние» готовится начать обслуживание по программе, скоро мы объявим об этом. А пока можно заключить договор обязательного пенсионного страхования с фондом, чтобы в дальнейшем использовать пенсионные накопления в ПДС.
— У железнодорожников есть корпоративная пенсионная система. Что им даст ПДС?
— Железнодорожники на особом положении — они могут участвовать в обеих программах и на выгодных условиях создавать накопления при поддержке и работодателя, и государства. При этом все ваши сбережения в НПФ «Благосостояние» застрахованы государством. Согласитесь, тот факт, что у вас есть определенные накопления и они в безопасности, добавляет уверенности в завтрашнем дне.
Железнодорожники смогут участвовать в программе долгосрочных сбережений
В России с начала этого года начала действовать программа долгосрочных сбережений. Что она даст гражданам и какие преимущества есть у железнодорожников, рассказал первый заместитель генерального директора НПФ «Благосостояние» Максим Элик газете «Сигнал».
— Максим Эдуардович, для чего запущена программа долгосрочных сбережений (ПДС)?
— Она создана для того, чтобы граждане смогли на выгодных условиях, при финансовой поддержке государства, накопить за определенный период жизни некую денежную сумму и впоследствии использовать ее по своему усмотрению — например, на крупную покупку или для того, чтобы получать дополнительный доход на пенсии.
— За счет чего будут копиться деньги в программе?
— Во-первых, в качестве стартового капитала можно перевести на свой счет в программе накопления по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Во-вторых, участники программы могут делать личные взносы — они добровольные и их софинансирует государство. Еще один бонус от государства — возврат 13% от суммы личных взносов в качестве налогового вычета. Максимально вернется 52 тыс. руб. в год, и ими тоже можно при желании пополнить счет в программе. Наконец, негосударственные пенсионные фонды, которые являются операторами ПДС, начисляют инвестиционный доход.
— У кого есть пенсионные накопления по ОПС?
— В России порядка 74 млн граждан имеют пенсионные накопления по ОПС. Это люди преимущественно 1967 года рождения и моложе, которые были официально трудоустроены с 2002 по 2014 год, пусть даже недолго в течение этого периода. Размер накоплений по ОПС зависит от стажа работы, заработной платы и, соответственно, страховых отчислений работодателя. Узнать размер своих пенсионных накоплений можно на сайте госуслуг или в Социальном фонде России.
— На пенсионные накопления и сейчас ежегодно начисляется инвестиционный доход в системе ОПС. В чем смысл переводить их в ПДС?
— В программе долгосрочных сбережений у гражданина больше возможностей получения этих денег в качестве выплат. Во-первых, можно выбрать вариант выплат в течение определенного срока с наследованием. В ОПС такого нет: назначается или единовременная выплата, если сумма накоплений небольшая, или пожизненная без права наследования. Во-вторых, при особых жизненных ситуациях сбережения по ПДС выплачиваются досрочно. В системе ОПС такой опции тоже нет. Еще один аргумент в пользу перевода средств ОПС в ПДС — в программе долгосрочных сбережений государство дает повышенные гарантии сохранности средств.
— Какие именно?
— Сбережения на счете в программе долгосрочных сбережений застрахованы и на этапе накопления, и на этапе выплат. Личные взносы и начисленный на них инвестиционный доход защищены в размере до 2,8 млн руб., это вдвое выше, чем гарантирование по банковским вкладам. Дополнительно к этому застрахована сумма переведенных в программу накоплений по ОПС и государственного софинансирования личных взносов, а также инвестиционный доход на эти средства.
— Кстати, о доходности. На какой доход могут рассчитывать участники ПДС?
— Если рассматривать понятие «доход» как экономическую выгоду, то ею можно считать все, что участник ПДС получает сверх своих личных взносов, то есть это и средства накопительной части пенсии по ОПС в случае их перевода в ПДС, и софинансирование от государства, и получение налогового вычета. Если говорить об инвестиционной доходности, которую обеспечивают операторы программы — НПФ, то конкретных цифр пообещать не сможет ни один фонд. По закону в программе долгосрочных сбережений мы не можем гарантировать определенную доходность. Задача любого НПФ в первую очередь сохранить покупательную способность средств клиентов, сберечь их от инфляции. Крупные НПФ с этой задачей справляются.
— Какую доходность показывает НПФ «Благосостояние»?
— По итогам прошлого года фонд начислил на счета клиентов на этапе накопления 9,2% годовых. Средняя доходность, начисленная клиентам, которые копят негосударственную пенсию в фонде, с 2002 по 2023 год составляет 7,8%. Это вполне достойный показатель для рынка.
— Сколько добавит государство тем, кто будет делать личные взносы в ПДС?
— Размер софинансирования составит до 36 тыс. руб. в год в течение первых трех лет участия в программе, хотя законом предусмотрено, что этот срок может быть продлен. Сумма, которую добавит государство, зависит от среднемесячного дохода участника программы долгосрочных сбережений. При доходе до 80 тыс. руб. в месяц государство софинансирует личные взносы гражданина из расчета один к одному. При доходе от 80 до 150 тыс. руб. государство добавит рубль на два рубля участника программы, а если доход превышает 150 тыс. руб. в месяц — один рубль на четыре внесенные в ПДС участником. Особое преимущество будет у железнодорожников. Сейчас прорабатывается, что работники РЖД смогут получать софинансирование от государства на средства компенсируемого социального пакета, если направят их на счет по программе долгосрочных сбережений в НПФ «Благосостояние».
— Когда можно воспользоваться сбережениями?
– После 15 лет участия в ПДС или при достижении прежнего пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин). Можно будет сразу забрать всю сумму сбережений или оформить периодические выплаты — пожизненные или на определенный срок. Например, минимальный период получения выплат в НПФ «Благосостояние» составит два года. А железнодорожники смогут выбрать период, аналогичный сроку получения корпоративной пенсии. По нашим расчетам, это может позволить увеличить суммарный размер выплат от фонда на 15-20%. В некоторых случаях сбережения по ПДС выплачиваются раньше. Это особые жизненные ситуации, определенные законом. Сейчас к ним относятся потеря кормильца или необходимость проведения дорогостоящего лечения.
— Как принять участие в программе?
— Для этого необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. НПФ «Благосостояние» готовится начать обслуживание по программе, скоро мы объявим об этом. А пока можно заключить договор обязательного пенсионного страхования с фондом, чтобы в дальнейшем использовать пенсионные накопления в ПДС.
— У железнодорожников есть корпоративная пенсионная система. Что им даст ПДС?
— Железнодорожники на особом положении — они могут участвовать в обеих программах и на выгодных условиях создавать накопления при поддержке и работодателя, и государства. При этом все ваши сбережения в НПФ «Благосостояние» застрахованы государством. Согласитесь, тот факт, что у вас есть определенные накопления и они в безопасности, добавляет уверенности в завтрашнем дне.
Оригинал материала на сайте Rosprofzhel.ru.
