Вопросы и ответы

О деятельности фонда

Какое место на пенсионном рынке занимает НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»?

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» занимает первое место среди НПФ по количеству получателей негосударственной пенсии. Фонд также второй по размеру пенсионных резервов в России и по объемам пенсионных выплат. Количество участников программ НПО превышает 1,3 млн человек.

Более 20 лет реализует корпоративную пенсионную систему ОАО «РЖД» – самую массовую корпоративную программу страны.

Куда фонд вкладывает средства клиентов?

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» является круп­ным российским инвестором. Инвестиционная политика фонда базируется на принципах от­ветственного и бережного управления пенси­онными средствами клиентов и нацелена на обеспечение их долгосрочной сохранности, в том числе в периоды нестабильности на фи­нансовых рынках.

Пенсионные средства инвестируются в ак­ции и облигации российских компаний, госу­дарственные и муниципальные ценные бумаги, инвестиционные паи и другие финансовые ин­струменты.

Целью инвестиционной деятельности фон­да является получение и распределение дохода на счета клиентов. Подробнее узнать об инвестиционной политике фонда можно в разделе «Инвестиционная деятельность».

Как контролируется деятельность фонда?

Негосударственные пенсионные фонды контролируются государственными регулирующими и надзорными органами, в первую очередь – Банком России.

Кроме того, состав и структуру пенсионных резервов фонда на ежедневной основе контролирует специализированный депозитарий, финансово-хозяйственную деятельность проверяет аудиторская компания, а за учетом поступления пенсионных взносов, использованием полученных средств, их размещением и корректностью выплат негосударственных пенсий следит ревизионная комиссия.

Результаты проверок публикуются в аудиторских и актуарных заключениях, которые доступны в разделе Раскрытие информации.

Какие гарантии исполнения фондом обязательств перед клиентами?

Гарантией выполнения фондом обязательств перед вкладчиками и участниками служит страховой резерв.

Средства страхового резерва используются для финансирования выплат вкладчикам, участникам и правопреемникам в том случае, если для этих целей недостаточно средств резервов покрытия пенсионных обязательств.

Соответственно, чем больше размер страхового резерва, тем выше платежеспособность и финансовая устойчивость НПФ, его способность в любых обстоятельствах исполнить обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.

О корпоративной пенсионной системе РЖД

Что такое корпоративная пенсионная система?

Корпоративная пенсионная система – это финансовый инструмент, посредством которого компании-работодатели обеспечивают работников дополнительным доходом после завершения их трудового пути. Существуют различные виды пенсионных систем. В России наиболее распространены модели, в которых работодатель обеспечивает пенсией лишь некоторые категории своих работников – например, руководителей высокого уровня или обладателей наиболее значимых профессиональных навыков.

Уникальность корпоративной пенсионной системы ОАО «РЖД» состоит в софинансировании компанией пенсии работника, а также в том, что вступить в нее и начать формировать будущую негосударственную пенсию вместе с работодателем могут абсолютно все работники вне зависимости от должности и стажа работы в компании. Благодаря этому корпоративная пенсионная система ОАО «РЖД» является самой массовой в России по количеству участников.

Как формируется корпоративная пенсия в ОАО «РЖД»?

Корпоративная пенсионная система ОАО «РЖД» основана на принципе долевого участия работника и компании-работодателя в формировании негосударственной пенсии.

Вступив в корпоративную пенсионную систему, работник ежемесячно отчисляет определенный процент от заработной платы на свой пенсионный счет, который также пополняет ОАО «РЖД» из собственных средств.

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» инвестирует пенсионные средства и ежегодно начисляет инвестиционный доход на всю сумму сбережений на пенсионном счете.

Как вступить в корпоративную пенсионную систему ОАО «РЖД»?

В отделе кадров по месту работы необходимо заполнить подписной лист и оформить заявление об удержании пенсионных взносов из заработной платы.

Какой вариант пенсионной схемы выбрать?

Вступая в корпоративную пенсионную систему, работник выбирает одну из пенсионных схем или вариант пенсионной схемы. Они отличаются размерами ежемесячных взносов и условиями передачи средств на пенсионном счете по наследству.

Подробнее о вариантах пенсионных схем читайте в разделе Работникам РЖД.

Можно ли изменить выбранную ранее пенсионную схему или вариант пенсионной схемы?

Пенсионную схему или еe вариант можно менять при соблюдении следующих условий:
- минимум через 12 месяцев после присоединения к системе НПО или последнего изменения пенсионной схемы / еe варианта;
- не позднее даты обращения за назначением корпоративной пенсии;
- до достижения возраста 55/60 лет для женщин/мужчин.

Как определяется размер ежемесячного пенсионного взноса?

Размер пенсионного взноса рассчитывается в процентах от заработной платы и зависит от выбранного варианта пенсионной схемы, а также пола работника и возраста его вступления в корпоративную пенсионную систему компании.

Информация о тарифах пенсионных взносов содержится в Положении о негосударственном пенсионном обеспечении работников ОАО «РЖД».

Почему вступать в корпоративную пенсионную систему выгоднее в молодом возрасте?

Вступление в корпоративную пенсионную систему в молодом возрасте дает два важных преимущества. Во-первых, от возраста напрямую зависит размер взносов: чем моложе участник-вкладчик, тем, как правило, меньше сумма его ежемесячных отчислений.

Во-вторых, чем дольше участник-вкладчик перечисляет взносы, тем больше будет его пенсия, так как за длительный период он сможет накопить солидную сумму на пенсионном счете.

Какие существуют гарантии, что я действительно буду получать корпоративную пенсию?

Средства будущих пенсионеров – это денежный актив, сохранность которого контролируется государственными регулирующими и надзорными органами, в первую очередь – Банком России. Управление пенсионными сбережениями граждан жестко регламентировано действующим законодательством Российской Федерации. Уполномоченные органы контролируют негосударственные пенсионные фонды на постоянной основе, вплоть до ежедневных финансовых операций.

Фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» является одним из крупнейших НПФ в стране.

Деятельность фонда направлена на обеспечение сохранности средств клиентов и получение ими стабильного дохода в долгосрочной перспективе. В целях устойчивого исполнения обязательств перед клиентами в фонде сформирован страховой резерв: на 1 января 2021 года его величина составляет 72,2 млрд рублей.

Акционерами АО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» являются крупные структуры с государственным участием: Банк ГПБ (АО), ОАО «РЖД», АО «ВЭБ-Лизинг», а также РОСПРОФЖЕЛ и АО «ТД РЖД».

Каким образом приумножаются средства на пенсионном счете участника-вкладчика?

Сумма на пенсионном счете формируется из личных взносов работника и взносов работодателя. НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» ежегодно начисляет доход на всю сумму, накопленную на пенсионном счете участника-вкладчика, включая взносы работодателя.

Куда фонд вкладывает средства железнодорожников?

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» является крупным российским инвестором. Инвестиционная политика фонда базируется на принципах ответственного и бережного управления пенсионными средствами клиентов и нацелена на обеспечение их долгосрочной сохранности, в том числе в периоды нестабильности на финансовых рынках.

Пенсионные средства инвестируются в акции и облигации российских компаний, государственные и муниципальные ценные бумаги, инвестиционные паи и другие финансовые инструменты.

Целью инвестиционной деятельности фонда является получение и распределение дохода на счета клиентов.

Какие существуют виды корпоративных пенсий?

В соответствии с Положением о негосударственном пенсионном обеспечении работников ОАО «РЖД» существуют два вида корпоративных пенсий:
- корпоративная пенсия по старости;
- корпоративная пенсия по инвалидности (I и II группы).

Как определяется размер корпоративной пенсии?

Размер корпоративной пенсии рассчитывается исходя из суммарной величины личных пенсионных взносов, пенсионных взносов ОАО «РЖД» и начисленного на эти средства инвестиционного дохода, продолжительности выплат.

Рассчитать примерный размер будущей пенсии участник-вкладчик может самостоятельно, воспользовавшись пенсионным калькулятором или обратившись для более детального расчeта в любое представительство фонда.

Как повышается размер корпоративной пенсии у обладателей отраслевых наград?

Участникам-вкладчикам, награжденным знаком «За безупречный труд на железнодорожном транспорте 30 лет», размер корпоративной пенсии увеличивается на 10%, награжденным знаком «За безупречный труд на железнодорожном транспорте 40 лет» — на 15%.

Участникам-вкладчикам, награжденным знаками «Почетный железнодорожник ОАО «Российские железные дороги», «Почетный железнодорожник», знаком (значком) «Почетному железнодорожнику», размер корпоративной пенсии увеличивается на 20%.

Участникам-вкладчикам, награжденным вторым знаком «Почетный железнодорожник ОАО «Российские железные дороги» или «Почетный железнодорожник» Министерства транспорта Российской Федерации (если награждение состоялось до 01.01.2020), размер корпоративной пенсии увеличивается на 40%.

Как увеличить размер корпоративной пенсии?

Увеличить размер будущей пенсии можно за счет дополнительных личных пенсионных взносов. Участнику-вкладчику доступны несколько способов:
- отчисление дополнительного ежемесячного взноса из заработной платы;
- самостоятельное единоразовое или периодическое внесение дополнительных средств на пенсионный счет.

В качестве дополнительного личного взноса можно использовать средства (как всю сумму, так и часть) компенсируемого социального пакета (КСП) или единовременного вознаграждения за преданность компании.

Как можно использовать вознаграждение за преданность компании для увеличения будущей корпоративной пенсии?

ОАО «РЖД» удваивает сумму единовременного вознаграждения за преданность компании, если работник направляет его на свой пенсионный счет. Эта привилегия доступна работникам с непрерывным стажем работы в ОАО «РЖД» 20 лет и более.

Оформить соответствующее заявление необходимо в отделе кадров по месту работы и передать его в бухгалтерию не позднее 25 числа месяца, следующего за кварталом, в котором наступило право на вознаграждение.

Можно ли накопить на дополнительную пенсию, не являясь работником ОАО «РЖД»?

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» предлагает услугу индивидуального негосударственного пенсионного обеспечения для частных лиц. 

Основные параметры:
- бессрочный договор с возможностью расторжения по усмотрению клиента;
- отсутствие ограничений по периодичности и суммам взносов;
- удобные способы пополнения пенсионного счета;
- получение социального налогового вычета;
- возможность назначения благоприобретателей;
- получение ежегодного дохода;
- выбор срока получения негосударственной пенсии.

Что такое социальный налоговый вычет с личных пенсионных взносов и как его получить?

Налоговый кодекс Российской Федерации дает гражданам право получать социальный налоговый вычет, то есть возвращать часть суммы от расходов на определенные цели. К таким расходам относятся отчисления в НПФ.

Таким образом, клиенты фонда могут возвращать часть личных пенсионных взносов в размере 13% от внесенной на пенсионный счет суммы (в соответствии со ст. 219 Налогового кодекса РФ).

Для получения вычета за текущий год следует обратиться в отдел кадров по месту работы, за предыдущие годы – в налоговый орган по месту жительства.

Правда ли, что с негосударственных пенсий в период выплаты удерживается налог?

На этапе выплаты негосударственной пенсии удерживается налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Важно отметить, что НДФЛ исчисляется не со всей суммы выплаты, а только с той части корпоративной пенсии, которая была сформирована за счет взносов работодателя. С части пенсии, сформированной за счет личных взносов, налог не взимается.

Удерживая НДФЛ, негосударственный пенсионный фонд выступает как налоговый агент и выполняет требование российского законодательства. Эти средства, как и другие налоги, поступают в государственный бюджет.

Можно ли обслуживаться в ближайшем филиале фонда, если договор был заключен в другом городе?

Обслуживание клиентов осуществляется в полном объеме во всех представительствах фонда независимо от того, где было зареги­стрировано присоединение работника ОАО «РЖД» к договору НПО.

Смогу ли я в будущем получать корпоративную пенсию, если уволюсь из компании до наступления пенсионного возраста?

Согласно Положению о негосударственном пенсионном обеспечении работников ОАО «РЖД» можно сохранить за собой право на получение корпоративной пенсии даже в случае увольнения из компании. Если страховой стаж, то есть период перечисления взносов на именной пенсионный счет, составил 5 лет и более, то пенсия будет своевременно назначена.

Работники, уволившиеся до того, как их страховой стаж составил 5 лет, могут компенсировать недостающий период стажа путем уплаты дополнительных личных пенсионных взносов после увольнения.

При этом размер каждого такого взноса не может составлять менее размера взноса, устанавливаемого распоряжением ОАО «РЖД». Количество месяцев, в течение которых участник-вкладчик уплачивает дополнительные взносы после увольнения из ОАО «РЖД», будет включено в страховой стаж.

Если я уволюсь из одного подразделения ОАО «РЖД» и перейду в другое, изменится ли мой тариф пенсионных взносов?

Когда работник увольняется из одного подразделения ОАО «РЖД» и устраивается на работу в другое подразделение ОАО «РЖД», может возникнуть перерыв в уплате пенсионных взносов. Если этот перерыв будет длиться не более двух месяцев, то тариф пенсионного взноса работника не изменится. Если же этот перерыв составит более двух месяцев, то будет установлен новый тариф исходя из возраста работника на дату возобновления уплаты пенсионных взносов.

Если я уволюсь из одной организации холдинга «РЖД» и перейду в другую, изменится ли мой тариф пенсионных взносов?

При увольнении из одной организации холдинга «РЖД» и трудоустройстве в другую организацию холдинга «РЖД» участнику-вкладчику будет установлен новый тариф пенсионного взноса. При этом если перерыв в уплате пенсионных взносов будет длиться не более двух месяцев, то новый тариф будет определен исходя из возраста на дату первичного присоединения к договору НПО, а если перерыв составит более двух месяцев, то исходя из возраста на дату возобновления уплаты пенсионных взносов.

Если я захочу забрать накопленную на пенсионном счете сумму, как быстро ее выплатят?

Средства, сформированные за счет личных взносов клиента, фонд выплатит в течение трех месяцев с момента получения фондом пакета документов от работодателя. Средства, которые вносил на пенсионный счет работодатель, согласно условиям Положения о негосударственном пенсионном обеспечении работников ОАО «РЖД» не выплачиваются.

Когда выплачивается корпоративная пенсия по старости?

По пенсионному законодательству Российской Федерации государственная пенсия назначается и выплачивается по достижении общеустановленного пенсионного возраста – в 60 лет для женщин и в 65 – для мужчин (с учетом переходного периода). Негосударственные пенсии могут выплачиваться раньше – женщинам с 55, мужчинам с 60 лет. Кроме того, по правилам корпоративной пенсионной системы ОАО «РЖД» возможно назначение досрочной негосударственной пенсии по старости.

Для оформления выплаты негосударственной пенсии необходимо иметь страховой стаж (период уплаты пенсионных взносов) не менее 5 лет. Если страховой стаж составил менее 60 месяцев, его можно увеличить за счет уплаты дополнительных личных пенсионных взносов.

При повторном трудоустройстве выплата корпоративной пенсии не приостанавливается

Подробно с условиями назначения негосударственной пенсии можно ознакомиться в Положении о негосударственном пенсионном обеспечении работников ОАО «РЖД».

С какой даты назначается корпоративная пенсия?

Корпоративная пенсия назначается со дня обращения за ней, но не ранее возникновения права на ее получение.

Куда нужно обращаться за назначением пенсии?

В отдел кадров по месту работы необходимо обращаться за назначением пожизненной пенсии участникам-вкладчикам:
- имеющим право на назначение пенсии «по таблице»;
- имеющим отраслевые награды, указанные в Положении о негосударственном пенсионном обеспечении работников ОАО «РЖД»;
- накопившим недостаточно средств для назначения пенсии в минимальном размере.

В отдел кадров по месту работы или в филиал фонда можно обращаться в случае, если пожизненная пенсия назначается исходя из накопленных средств и при этом не требуется начисление дополнительного взноса работодателем.

В филиал фонда необходимо обращаться за назначением срочной пенсии, а также участникам-вкладчикам, которые уплачивали дополнительные личные пенсионные взносы после увольнения.

Сколько лет выплачивается корпоративная пенсия?

Существуют различные варианты периодов выплаты пенсии.

ПОЖИЗНЕННАЯ ПЕНСИЯ
Это оптимальный вариант, при котором участник-вкладчик будет получать корпоратив­ную пенсию в дополнение к государственной на протяжении всей жизни.

СРОЧНАЯ ПЕНСИЯ
Участник-вкладчик сам выбирает срок (не менее десяти лет), в течение которого будут производиться выплаты. (Участники-вкладчики, у которых размер пожизненной корпоративной пенсии составляет менее шестикратного размера минимальной корпоративной пенсии ОАО «РЖД», могут выбрать вариант выплаты корпоративной пенсии на период от пяти лет включительно). Точный расчет разме­ра выплат можно произвести в представитель­ствах фонда.

ПЕНСИЯ «ПО СТУПЕНЬКЕ»
Период выплаты пенсии делится на два равных этапа. В течение первого этапа пенсия выплачивается в повышенном размере – 160% от рассчитанной для участника-вкладчика еже­месячной суммы пожизненной негосударствен­ной пенсии. А на втором этапе размер выплаты будет определяться исходя из оставшихся на пенсионном счете средств. Период выплаты не может быть менее 10 лет для мужчин и 14 лет для женщин.

Индексируется ли корпоративная пенсия?

Негосударственное пенсионное обеспе­чение железнодорожников осуществляется в соответствии с нормами Договора НПО, за­ключенного ОАО «РЖД» с фондом, а также По­ложения о негосударственном пенсионном обеспечении работников ОАО «РЖД» и Пен­сионными правилами фонда.

Увеличение размеров (индексация) назна­ченных негосударственных пенсий указанными документами в обязательном порядке не пред­усмотрено.

При этом следует учитывать, что при назна­чении негосударственной пенсии в ее размер закладывается гарантированная ставка доход­ности 4% на весь период выплат.

Сервисы и возможности

Как можно отслеживать состояние своего пенсионного счета?

Самый удобный способ – сервис «Личный кабинет». Сервис позволяет контролировать свой пенсионный счет, в том числе поступившие взносы, начисленный инвестиционный доход.

Доступ к личному кабинету осуществляется следующими способами:
- с использованием подтвержденной учетной записи на портале госуслуг;
- посредством оформления заявления в отделе кадров по месту работы или в филиале фонда;
- через сервисный портал работника ОАО «РЖД» в сети Интернет, в разделе «Мои льготы».

Подробная информация о сервисе доступна в разделе «Личный кабинет». Получить информацию о состоянии пенсионного счета можно в филиале/отделении фонда, а также по телефону справочной службы фонда после подключения сервиса «СМС-идентификация».
Как перечислять дополнительные личные пенсионные взносы?

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» предлагает несколько способов перечисления дополнительных личных пенсионных взносов:
- через работодателя, оформив заявление в отделе кадров на удержание дополнительных личных пенсионных взносов из заработной платы;
- с помощью сервиса «Взнос онлайн»;
- по индивидуальному графику при подключении функции «Автоплатеж» в мобильном приложении или онлайн-версии банка;
- банковским переводом через любую кредитную организацию.

С более подробной информацией о способах перечисления дополнительных личных пенсионных взносов можно ознакомиться в разделе «Взнос онлайн».

Как воспользоваться сервисом «Взнос онлайн»?

Сервис «Взнос онлайн» на сайте фонда позволяет удаленно вносить дополнительные денежные средства на свой пенсионный счет путем их перечисления с банковской карты.*

Для доступа к сервису необходимо знать личный идентификационный номер договора (ЛИНД). Это уникальный номер, который позволяет распознавать клиента в учетной системе фонда.

Чтобы получить ЛИНД:
- зайдите в личный кабинет клиента, ЛИНД указан в разделе «Мои договоры»;
- позвоните по телефону справочной службы фонда 8 800 775 15 20 (звонок бесплатный);
- позвоните по короткому номеру *1520 (звонок бесплатный для абонентов МТС, Билайн, МегаФон, Tele2, МОТИВ);
- воспользуйтесь формой «Связаться с фондом»;
- обратитесь в филиал фонда.

* Обращаем ваше внимание, что фонд не взимает комиссию за транзакцию. Возможно взимание комиссии банком-эмитентом карты. Рекомендуем ознакомиться с тарифами банка до совершения платежа.

Безопасно ли перечисление пенсионных взносов с помощью сервиса «Взнос онлайн»?

Да, это безопасно. Ввод банковских реквизитов осуществляется на защищенной странице банка-партнера с использованием технологии 3D-Secure – стандарта безопасности, разработанного платежными системами для дополнительной аутентификации держателей карт, совершающих операции оплаты через интернет.

После успешной проверки ваш платеж будет авторизован и на указанный вами адрес электронной почты будет направлено сообщение с реквизитами успешно проведенной операции.

Что делать, если при проведении оплаты с помощью сервиса «Взнос онлайн» возникла ошибка?

В случае какого-либо сбоя при проведении платежа на экране появится уведомление. Варианты уведомлений об ошибке представлены в таблице:

Текст уведомления

Ваши действия

«Дублирование операции»

Если вы хотите совершить еще один платеж, необходимо вернуться на главную страницу сервиса «Взнос онлайн», чтобы повторно авторизоваться в системе.

«Истек срок операции»

Нужно повторно ввести данные для проведения платежа, так как с момента первого ввода данных прошло более 1 часа.

«Ошибка аутентификации», или «Ошибка в заполнении поля номер карты», или «Ошибка в поле CVC2 или в поле описания CVC2»

Необходимо заново ввести данные карты, проверив их правильность.

«Недостаточно средств»

Для продолжения операции необходимо либо пополнить банковский счет, либо изменить сумму платежа на меньшую.

«Истек срок действия карты»

Нужно либо использовать другую карту, либо обратиться в банк для перевыпуска карты.

«Плохой CGI-запрос»

Произошло прерывание. Повторите операцию после восстановления соединения.

«Не разрешено клиенту»

Нужно обратиться в банк, выпустивший карту, для подключения технологии 3D-Secure, которая позволяет безопасно совершать платежи в интернете.


Как и зачем подключать технологию 3D Secure для своей банковской карты?

3D Secure – эта технология, разработанная международными платежными системами, которая позволяет обезопасить себя от возможных негативных последствий компрометации данных карты в интернете. 

Для подключения карты к технологии 3D-Secure необходимо обратиться в банк, выпустивший карту.

Чем полезен сервис «СМС-информирование»?

Сервис «СМС-информирование» предоставляется бесплатно и обеспечивает участников-вкладчиков актуальной и полезной информацией о корпоративной пенсионной системе, новых возможностях и сервисах. Кроме того, железнодорожники, подключившие СМС-оповещения от фонда, заблаговременно получают информацию о времени и месте работы мобильного клиентского сервиса фонда: выездная пенсионная служба посещает предприятия в удаленных населенных пунктах для обслуживания клиентов фонда на их рабочих местах.

Для получения СМС-оповещений необходимо обратиться в отдел кадров по месту работы или в ближайший филиал фонда и заполнить анкету на подключение электронных сервисов.

Просим вас принять во внимание, что фонд:
- в настоящий момент предоставляет сервис только клиентам корпоративного НПО;
- не несет ответственности за задержки и сбои, возникающие в сетях сотовых операторов, которые могут повлечь за собой задержки или недоставку СМС-сообщений;
- оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению полностью прекратить или приостановить предоставление сервиса «СМС-информирование» с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления клиента.

Как связаться с фондом?

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» обслуживает клиентов в представительствах по всей России. 

- 8 (800) 775 15 20 бесплатная справочная служба;
- *1520 для звонков с мобильного (бесплатно для абонентов МТС,
Билайн, МегаФон, Tele2 и МОТИВ);
- форма обратной связи на сайте фонда;
- онлайн-чат на сайте фонда.